Cartão de Crédito para Negativado com Garantia: Entenda o Que É e Como Funciona

Leia até o fim e descubra como transformar uma dificuldade em oportunidade.

O que é um Cartão de Crédito com Garantia?

O cartão de crédito com garantia é uma modalidade pensada para quem está com o nome negativado ou tem score baixo. Ele funciona de forma parecida com um cartão tradicional, mas tem um diferencial importante: exige uma garantia, que pode ser um valor em dinheiro depositado em conta, ou o uso de um benefício consignado (como o INSS ou salário público).

Essa garantia reduz o risco para o banco ou fintech, o que aumenta muito suas chances de aprovação, mesmo que você tenha restrições no nome.

Tipos de Garantia: Qual é a Melhor para Você?

1. Garantia em Dinheiro (Cartão com Caução)

Nessa modalidade, você deposita um valor em uma conta vinculada ao cartão. Esse dinheiro não é gasto, mas fica como "seguro". Seu limite geralmente é igual ao valor depositado.

Exemplo: Depositou R$ 600 como garantia? Então seu limite será R$ 600.

Vantagens:

• Aprovado mesmo com nome sujo.

• Pode aumentar o limite com novos depósitos.

• Controla melhor seus gastos.

2. Cartão Consignado

O cartão consignado é descontado diretamente do seu benefício ou salário. É muito comum entre aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Vantagens:

• Juros mais baixos que o cartão comum.

• Não exige consulta ao SPC/Serasa.

• Fácil aprovação.

Como Funciona o Cartão com Garantia na Prática?

Vamos imaginar que você tem o nome negativado, mas quer um cartão para fazer compras online, assinar serviços ou organizar melhor suas contas. Ao escolher um cartão com garantia:

1. Você faz o cadastro no banco ou fintech.

2. Escolhe o valor que vai usar como garantia ou autoriza o desconto consignado.

3. Recebe o cartão físico ou virtual para começar a usar.

4. Paga a fatura todo mês normalmente.

Vantagens para Quem Está Negativado

• Alta chance de aprovação: Mesmo com score baixo.

• Organiza sua vida financeira: Ajuda a recuperar o controle do orçamento.

• Pode ajudar a limpar o nome: Usar com responsabilidade melhora seu histórico.

• Possibilidade de aumento de limite: Conforme você usa e paga em dia.

Melhores Opções de Cartão com Garantia no Brasil

1. Banco Inter Cartão com Caução

2. Will Bank

3. Cartão BMG Consignado

4. PagBank com Garantia

5. Superdigital Santander

Esses cartões oferecem aprovação fácil, app intuitivo e, em muitos casos, sem anuidade.

Como Solicitar o Seu Cartão com Garantia

1. Acesse o site ou app oficial da instituição.

2. Preencha os dados pessoais.

3. Escolha o tipo de garantia (depósito ou consignado).

4. Aguarde a análise e aprovação.

Dica: Acesse o Blog do Cartão para comparar opções e encontrar links diretos para solicitação!

Cuidados Importantes

• Evite golpes: Nunca pague taxas antecipadas para receber o cartão.

• Leia o contrato: Verifique taxas, limites e condições antes de assinar.

• Use com responsabilidade: Pagar em dia é essencial para não voltar a se endividar.

FAQ - Perguntas Frequentes

1. Negativado pode ter cartão de crédito? Sim, especialmente os com garantia ou consignados.

2. O cartão com garantia consulta SPC/Serasa? Geralmente não. Mesmo que consulte, a análise é mais flexível.

3. Posso perder meu dinheiro de garantia? Não, a menos que você não pague as faturas.

4. Cartões com garantia têm anuidade? Muitos são isentos ou cobram taxas baixas.

5. Posso aumentar o limite depois? Sim, com novo depósito ou bom uso do cartão.

Considerações Finais

Ter o nome negativado não precisa ser o fim das suas possibilidades financeiras. Com um cartão de crédito com garantia, você pode reconstruir seu histórico, retomar o controle e abrir portas para novas oportunidades.

Se você quer comparar opções e encontrar o melhor cartão com garantia, acesse agora o Blog do Cartão e descubra as melhores alternativas para o seu perfil.

Autor: Helton Marques – Especialista em Finanças Pessoais e Editor do Blog do Cartão