Open Finance e Open Data: Entenda o Que Isso Muda no Seu Score de Crédito

Esses conceitos estão mudando as regras do jogo no Brasil em 2025. Saber como isso afeta o seu perfil financeiro pode te ajudar a melhorar suas chances de aprovação e até conquistar melhores taxas no mercado.

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O que é Open Finance?

O Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que permite que você compartilhe seus dados financeiros entre instituições de forma segura e com sua autorização.

Antes, apenas o seu banco tinha acesso às suas movimentações. Agora, com o Open Finance, você pode permitir que outras instituições vejam esse histórico, como:

• Pagamentos de contas e boletos;

• Transferências e Pix;

• Investimentos;

• Financiamentos;

• Empréstimos pagos em dia.

Isso coloca você no controle dos seus dados.

E o que é Open Data?

Enquanto o Open Finance se refere aos seus dados pessoais financeiros, o Open Data diz respeito aos dados públicos disponibilizados pelas instituições, como taxas de juros, produtos, tarifas e condições.

Esses dados são usados por plataformas e aplicativos para comparar produtos, criar simuladores e te ajudar a tomar decisões mais informadas.

Juntos, Open Finance e Open Data criam um ecossistema mais transparente, competitivo e vantajoso para o consumidor.

Como o Open Finance impacta o seu score de crédito?

Seu score de crédito (como o Serasa Score ou o Score da Boa Vista) é uma nota que vai de 0 a 1000 e indica o quanto você é um bom pagador.

Com o Open Finance, as empresas de análise de crédito podem considerar muito mais informações sobre o seu comportamento financeiro, como:

• Seu histórico de pagamentos (inclusive de contas básicas como luz, água e telefone);

• Sua capacidade de poupança e investimentos;

• Seu padrão de consumo e movimentação bancária;

• Dívidas quitadas em outras instituições.

Ou seja, mesmo quem nunca teve crédito formal agora pode ter um score mais justo com base nos dados reais de movimentação financeira.

Vantagens para quem compartilha os dados

Ao participar do Open Finance, você passa a ter acesso a:

• Ofertas personalizadas de crédito (baseadas no seu histórico real);

• Juros menores, já que o banco pode avaliar seu risco com mais precisão;

• Mais aprovação de crédito, especialmente para autônomos e informais;

• Controle e visualização de todas suas contas em um único aplicativo.

E o melhor: você escolhe com quem compartilhar, por quanto tempo e quais dados.

O que muda no mercado de crédito?

Antes do Open Finance, muitos brasileiros eram considerados “invisíveis financeiros” por não terem histórico em instituições formais. Com a nova tecnologia, até quem movimenta apenas via Pix, carteira digital ou recebe por plataformas pode ter sua capacidade de crédito reconhecida.

As instituições financeiras, por sua vez, passam a:

• Reduzir inadimplência por avaliar melhor o perfil do cliente;

• Oferecer produtos sob medida;

• Estimular mais concorrência, o que beneficia o consumidor.

O que é necessário para participar do Open Finance?

Para entrar nesse novo mundo financeiro, você precisa:

1. Ter uma conta em uma instituição participante (como bancos, fintechs ou cooperativas);

2. Autorizar o compartilhamento de dados via aplicativo ou internet banking;

3. Escolher os dados e o tempo de compartilhamento (geralmente de 12 meses).

Importante: você pode cancelar a qualquer momento.

E os riscos? É seguro?

Sim, o Open Finance no Brasil é regulamentado pelo Banco Central e segue protocolos rígidos de segurança, com criptografia e autenticação em dois fatores.

Mas vale a dica:

• Compartilhe dados apenas com instituições reconhecidas;

• Leia com atenção as permissões concedidas;

• Evite aceitar ofertas por mensagens desconhecidas.

Como isso ajuda no planejamento financeiro?

Com acesso a dados mais completos, ferramentas baseadas em Open Finance conseguem:

• Fazer análises completas do seu orçamento;

• Sugerir melhores opções de crédito;

• Ajudar no controle de dívidas e gastos mensais;

• Criar projeções de score baseadas no seu comportamento.

Tudo isso contribui para uma educação financeira mais sólida e prática.

Dicas para melhorar seu score usando o Open Finance

✔ Pague contas em dia (inclusive as menores);
✔ Concentre seus recebimentos em contas bancárias digitais ou tradicionais;
✔ Compartilhe dados com instituições que você confia;
✔ Use simuladores de crédito com base em Open Finance;
✔ Use ferramentas de controle financeiro integradas ao seu banco.

FAQ – Perguntas Frequentes

1. Participar do Open Finance aumenta meu score automaticamente?
Não diretamente. Mas, ao compartilhar mais dados positivos, as chances do seu score subir são maiores.

2. É seguro compartilhar meus dados?
Sim. O processo é regulado pelo Banco Central e segue protocolos rígidos de segurança.

3. O que acontece se eu não autorizar o Open Finance?
Nada muda. Você continua usando seu banco normalmente, mas pode perder acesso a ofertas mais vantajosas.

4. Posso revogar a autorização a qualquer momento?
Sim. O usuário tem total controle sobre o compartilhamento.

5. Preciso pagar algo para participar do Open Finance?
Não. O serviço é gratuito e voluntário.

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Referências e Fontes Oficiais

• Banco Central do Brasil – Open Finance

• Serasa – Open Finance

• Boa Vista SCPC – Score

• Febraban – Dados Financeiros e Segurança

✅ Conclusão

O Open Finance e o Open Data são grandes aliados do consumidor brasileiro. Eles trazem mais justiça, transparência e controle sobre seu histórico financeiro — e podem ser a chave para melhorar seu score de crédito em 2025.

Se você quer descobrir como usar esses dados ao seu favor, melhorar sua nota de crédito e finalmente conseguir aprovação nos melhores cartões e empréstimos, acesse agora o Blog do Cartão.
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